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消费型保险是怎么被“消费”的

2019-09-06 10:03:27 分类:保险知识    

保险的过程中,我们经常会遇到消费型保险和返还型保险这一说法,何为消费型保险呢?让我们一起来探讨下。


消费型保险顾名思义就是指“被消费掉的保险”,投保人跟保险公司签订合同,在约定时间内如发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,保费也就被“消费”了,保险公司不给予任何返还。

储蓄型保险和消费型保险性质完全不同。储蓄型保险既有保障功能也有投资功能,保障功能具体体现的是风险保额。储蓄型保险一旦开始承保,不发生风险事件,归属于现金价值,即:现金价值=保险金额-风险保费,风险保费与消费性保险相似。

那么购买消费型保险真的“亏”吗?

事实上,消费型保险虽然到期没有任何返还,但是却实实在在地帮助人们在保险期间分担风险,给投保人提供保障,这一点也是保险本质所在。另外,消费型保险的优势其实显而易见,投保人在选择保险产品的时候通常最先关注到的是保费以及保障,在保障能力相同的情况下,更应该看重的是价格。

消费型保险自身是纯保障功能,所以通常具有保费低、杠杆高的特点,保费基本在每年几十元至几百元不等,用于应对各类突发风险。由于保费低廉,所以不存在续期缴费的压力,同时也不会影响到个人的生活质量,而且保障功能更为突出,一旦发生风险可以得到较高的赔付。

在选择方面,目前市场上的消费型保险产品非常多,主要包括消费型意外伤害/意外伤害医疗险、消费型重大疾病保险、消费型定期寿险、消费型住院费用报销/津贴保险以及旅行/留学综合保障保险等。简而言之,消费者可以用较低的保费享受到极高的保障,到期不返还保费。

投保人在选购产品时也应了解,消费型保险并不代表每年都可以续保,有可能会因为保险公司停售或投保人的身体出现问题等情况而被拒保。此外,消费型保险的年缴保费可能会随着物价上涨而上调,但如若保费上涨,保障额度也会随着物价的变化而上调,因此也不必过于担心。从这一点上看,返还型保险的优势也较为明显,一旦保险生效,期限和价格就都确定了,不存在难续保的问题。

综上所述,消费型险种更适宜年纪尚轻、事业处于成长期、消费开支较大的人群,几百元保费就能得到数十万元的保障,且由于年轻身体状态良好更易续保。对于预算充足的家庭来说,消费型保险也可以作为一种补充险种,与其他产品搭配选购,共同完善家庭的保险规划。

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